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LES PROS DE L'ASSURANCE FINANCEMENT
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FRANCE - CORSE - DOM/TOM

L’assurance d’un financement rapide pour vos investissements productifs

LES PROS DU FINANCEMENT DE MATÉRIEL PROFESSIONNEL

Le financement de matériel est un sujet primordial pour toute entreprise ayant besoin d’un outil de production. La productivité et donc la profitabilité d’une entreprise dépendent souvent de la modernité de son outil de production, d’où l’importance de disposer de solutions de financement matériel rapides et faciles.

Quel type de matériel pouvez-vous financer ?

Tout type de matériel

Quel est le seuil d'intervention ?

Il faut que le financement matériel soit supérieur à 20 000 €

Quels sont les pré-requis pour obtenir un financement matériel ?

Les pré-requis sont les suivants:

  • aucune inscription de privilèges
  • un résultat d’exploitation positif au dernier bilan
  • un ratio (fonds propres / total bilan) > à 15%
Quels sont les délais d'étude ?

Une fois le dossier monté l’offre est émise sous quelques jours. Les fonds peuvent être débloquées sous 8-10 jours

pouvez-vous racheter du matériel autofinancé récemment ?

Oui c’est possible en lease-back dans le cadre de l’exercice fiscal.

Quelles sont en moyenne vos conditions d'intervention ?

Les loyers varient en fonction du type de matériel, du montant à financer ainsi que de la situation de l’entreprise

Demandez-vous des contregaranties (type caution solidaire ....) ?

non jamais

Quel est l'avantage de vos solutions par rapport à un financement bancaire traditionnel ?

Nous intervenons sur des matériels non éligible en banque via une solution de location reposant sur des investisseurs.
Nous pouvons intervenir sur des entreprises en plan de continuation dès la 3eme ou 4eme année de plan si retour à une exploitation bénéficiaire

pouvez-vous racheter du matériel autofinancé récemment ?

Oui cela est possible. Par exemple pour une presse qui a une durée de vie de 15 à 20 ans on peut remonter de 2 à 7 ans

  • Devis sous 48h
  • Financement débloqué sous 8 jours
  • Souscription simplifiée
  • Refinancement possible
  • Tout type de matériel finançable

Délais moyen de réponse d'une banque en France

POURQUOI FAIRE APPEL À NOS SERVICES ?

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Réactivité

Nos partenaires s’engagent à revenir vers vous sous 48h

PLUS DE 500 ENTREPRISES NOUS FONT CONFIANCE

Nous avions besoin de trésorerie alors nous avons fait refinancer nos machines achetées 2 années auparavant

Mr TERREBOS
Gérant, SAS THIEREST

Nous avons trouvé ici une solution de financement matériel en moins de 10 jours

Mr PAYO
Directeur, FORHO

Merci pour votre réactivité et vos solutions originales de financement

Mr RAVI
Gérant, TUBO SAS

Super conseil, vous avez réussi là où les banques ne voulaient pas nous accompagner

Mr TERREBOS
Gérant, SAS THIEREST

Nous avons payé un peu plus cher qu’auprès d’une banque traditionnelle mais avons pu trouver ici une réponse rapide et adaptée à nos besoins

Mr PAYO
Directeur, FORHO

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L’assurance d’un financement rapide pour vos investissements productifs

+ D’INFOS SUR VOS SOLUTIONS DE FINANCEMENT MATÉRIEL

Les différentes solutions de financement de matériel en entreprise

On distingue de façon principale trois modes de financement de matériel professionnel. Il s’agit du financement par fonds propres, du financement par crédit bancaire et du financement par crédit-bail (leasing). Au cours des dernières années, une nouvelle forme de financement a vu le jour et elle peut être ajoutée au précédent trio : il s’agit du financement participatif. Quoi qu’il en soit, chaque mode de financement possède ses avantages et ses inconvénients, et chacun d’eux convient ou pas à certains ou à tous les types de matériels.

Financement de matériel par fonds propres

Le financement de matériel par fonds propres convient au financement du matériel et du mobilier de bureau ainsi qu’à celui du matériel informatique et bureautique. Il peut également servir en ce qui concerne les installations et les agencements. Ce type de financement se résume à l’utilisation des ressources financières de l’entreprise pour réaliser le financement du matériel professionnel. Comme avantage, on peut souligner l’indépendance et lecontrôle intégral auxquels il donne droit, mais également l’absence des charges liées aux intérêts. Son inconvénient est évident : il affaiblit votre structure financière en ce qui concerne la disponibilité de liquidités et d’un point de vue fiscal, il n’est guère bénéfique.

La location financière

La location financière se révèle appropriée pour le financement de gros matériels possédant un prix élevé ou de matériels qui exigent des renouvellements réguliers. Il s’agit d’une location tout à fait simple, dépourvue d’option d’achat en fin de contrat. Elle ne concerne que les matériels neufs. Avec cette forme de financement de matériel, vous pourrez vous féliciter de toujours détenir des équipements en bon état dont vous n’aurez pas à vous préoccuper de la revente. Il faut savoir que la location financière ne compromet pas votre capacité d’emprunt près des banques, étant donné qu’il ne s’agit pas d’une opération de crédit.

Le crédit-bail matériel

Un crédit-bail matériel se contracte pour des biens d’équipement et du matériel d’outillage. Il s’agit d’une technique de financement qu’on utilise dans la plupart des cas pour entrer en possession de biens professionnels qui exigent des investissements relativement lourds. Le crédit-bail matériel qu’on peut également désigner par le terme de Location avec Option d’Achat matériel (LOA) fonctionne ainsi : un bien d’équipement est mis à la disposition d’une entreprise par une société financière (le crédit-bailleur) pour une période définie, contre paiement d’un loyer. En fin de contrat, l’entreprise bénéficiaire peut :

  • soit rendre le bien ;
  • soit acquérir le bien pour un prix fixé au moment de la conclusion du contrat ;
  • soit reconduire le contrat à de nouvelles conditions.

Le crédit entreprise classique

Quels sont les avantages qui s’offrent à vous si vous décidez de recourir à un crédit classique pour réaliser le financement de matériel de votre entreprise ? On peut citer principalement la possibilité d’avoir des financements sur mesure et celle de choisir entre un taux fixe et un taux révisable.

Un crédit classique est un prêt à moyen terme :

  • Il s’étend sur une période allant de 2 à 15 ans, en fonction de l’objet du financement.
  • Il propose des périodicités de remboursement mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou même annuelles.
  • Avec un prêt à taux fixe, les mensualités du prêt, son montant total tout comme son taux et sa durée sont connus et sont fixes.
  • Le prêt à taux révisable est d’un taux inférieur à celui du taux fixe à la signature du contrat. Il variera ensuite selon l’évolution des marchés financiers et les conditions fixées dans le contrat.

Le financement participatif

Le financement participatif qu’on appelle également le crowdfunding ou le sociofinancement (Canada francophone) est une méthode de financement qui invite une multitude de personnes (privées ou morales) à financer un projet. L’apparition des plateformes de financement participatif a été rendue possible grâce à internet et aux réseaux sociaux. Il s’agit d’une tendance qui entre dans le cadre de la consommation collaborative, de la production participative et de l’économie solidaire.

Le financement participatif ne fait pas intervenir les acteurs traditionnels du financement : on le qualifie de désintermédié.

Il en existe plusieurs formes :

  • Le don : avec cette forme de crowdfunding, les donateurs n’attendent rien en retour.
  • La récompense qui est un don avec contrepartie.
  • Le prêt qui appelle un remboursement avec ou sans intérêt.
  • Le capital-investissement : les contributeurs gagnent le statut d’actionnaire et ont droit à des dividendes.

Quel matériel peut-on financer avec le financement de matériel professionnel ?

Sans un matériel professionnel adéquat et de qualité, votre entreprise ne peut fonctionner aussi bien que vous l’espérer ni faire face à la compétitivité et être pérenne. Les ressources humaines sont inestimables, certes, mais elles ont un besoin indiscutable de matériel pour produire le meilleur d’elles-mêmes. Quels sont les types de matériel professionnel qu’un financement de matériel professionnel peut vous aider à acquérir ?

Financement matériel de construction

Il est possible d’accéder à des programmes de financement pour toutes sortes de matériels de construction : tracteurs, remorques et semi-remorques, pelles et mini-pelles, grues, nacelles et chariots élévateurs, gerbeurs, chargeurs, etc.

Financement matériel agricole

Les programmes de financement concernent tous types de matériels :

  • Remorques agricoles ;
  • Tracteurs agricoles, viticoles ou fruitiers ;
  • Matériel de fenaison ;
  • Bennes céréalières ;
  • Ensileuses ;
  • Moissonneuses-batteuses ;
  • Épandeurs et pulvérisateurs ;
  • Matériel d’élevage.

Financement matériel médical

Les matériels médicaux sont d’une très grande variété. Les programmes de financement auxquels il est possible d’accéder concernent tous types de matériels :

  • Équipement de diagnostic (appareils à rayons X, tomodensitomètres, ultra-sons, IRM, TEP) ;
  • Équipement thérapeutique (appareils chirurgicaux, pompes à perfusion, lasers médicaux) ;
  • Équipement vital (appareil à dialyse, poumon d’acier, ventilateur médical, ECMO) ;
  • Moniteurs médicaux ;
  • Équipement médical de laboratoire.

Ces matériels sont destinés à tous les acteurs de l’univers de la santé : hôpitaux, maisons de repos, cliniques psychiques et psychiatriques, sociétés pharmaceutiques, laboratoires, centres d’imagerie médicale, cabinets dentaires, organismes d’hospitalisation à domicile ou encore entreprises de biotechnologie.

Financement de matériel informatique

Les programmes de financement de matériel informatique concernent notamment :

  • Les ordinateurs de bureau et les ordinateurs portables ;
  • Les serveurs ;
  • Les imprimantes ;
  • Les terminaux de paiement électroniques ;
  • Les solutions de stockage ;
  • Les applicatifs et softwares ;
  • Les infrastructures de télécommunications PABX IPBX ;
  • Les équipements de sécurité.

Comment devenir bénéficiaire de la location financière et du crédit-bail ?

Le champ d’action de la location financière et du crédit-bail répond bien à la variété et à la complexité de l’économie moderne : industrie, travaux publics, transport, ou encore services. Les structures des plus petites tailles comme les groupes internationaux les plus importants, les artisans, les PME ou les multinationales utilisent toujours davantage de matériels et manifestent toujours moins d’envie de posséder la propriété de ces matériels. Les professions libérales utilisent ces modes de financement de matériel pour satisfaire leurs besoins en matériels de haute technologie, d’exploitation ou de gestion. Ils sont également utilisés à l’échelle des communes, des départements et des régions. À qui devez-vous vous adresser si vous voulez profiter des avantages qu’offrent la location financière et le crédit-bail ?

  • À votre fournisseur : fabricant de matériel, concessionnaire ou distributeur, le fournisseur vous soumettra dans la plupart des cas une solution de financement. Elle peut venir de la société de son groupe ou provenir d’autres partenaires financiers.
  • À votre banque : un contact ininterrompu existe entre les réseaux bancaires et financiers et leurs filiales spécialisées (qui peuvent posséder elles-mêmes leurs propres agences).

Les garanties existantes

En réalité, il faut savoir que l’expertise des matériels par l’établissement financier spécialisé et le fait que ce dernier possède la propriété juridique du matériel constituent des garanties relativement suffisantes. Cela permet certainement de réduire la demande de garanties additionnelles. Quoi qu’il en soit, ces dernières peuvent prendre la forme de cautions. En outre, la location financière et le crédit-bail sont éligibles à la garantie OSEO (cette disposition concerne les contrats de plus de deux ans).

Le contrat de location financière

En ce qui concerne la location financière :

  • Le contrat définit la durée de la location, le montant des loyers ainsi que leur nombre et leur fréquence de versement. Dans la majorité des cas, le contrat mentionne également la valeur d’assurance du bien faisant l’objet de la location.
  • Le contrat n’inclut pas d’option d’achat pour le locataire : au terme du contrat, il doit restituer le matériel ou s’il le désire, formuler une demande de prolongation selon de nouvelles conditions qui seront fixées à ce moment-là.
  • La location financière vise à mettre des biens d’équipement à la disposition de locataires dans l’unique but de leur utilisation. Elle ne sert pas à financer la mise à disposition de matériels qui intégreront le patrimoine du locataire en fin de contrat.
financement matériel

Comment fonctionne le crédit-bail matériel ?

Le crédit-bail matériel se destine aux entreprises qui ont besoin d’un certain type de matériel pour leur développement, mais qui ne sont pas capables d’acquérir ce matériel dans l’immédiat ou qui ne le souhaitent pas pour diverses raisons.

  • Une telle entreprise peut alors se tourner vers une société de crédit-bail pour obtenir un crédit. En cas d’acceptation du dossier présenté, l’entreprise choisit le matériel qu’elle désire auprès d’un vendeur ou d’un fabricant.
  • La société de crédit-bail acquiert ensuite le matériel et le propose en location à l’entreprise, la plupart du temps pour une durée relativement longue.

Un contrat de crédit-bail matériel est accompagné d’une option d’achat. Une fois qu’il arrive à son terme, l’entreprise peut :

  • soit restituer le matériel loué ;
  • soit acheter le matériel en levant la promesse unilatérale de vente consentie au départ par la société de crédit-bail ;
  • soit reconduire le contrat de location pour une nouvelle durée et sous de nouvelles conditions (généralement moins coûteuses).

Les acteurs du contrat de crédit-bail matériel

Il existe trois acteurs dans un contrat de crédit-bail matériel : le crédit bailleur, le crédit preneur et le fournisseur.

— Le fournisseur : il s’agit d’un vendeur ou d’un fabricant de matériel

— Le crédit bailleur peut être aussi bien une société de crédit-bail qu’une banque ou un établissement financier. Cet acteur a pour fonction d’acquérir le matériel auprès d’un fournisseur puis d’en proposer la location au crédit preneur, en lui accordant une promesse de vente. Le crédit bailleur possède la propriété du matériel pendant tout le temps que la location a cours.

— Le crédit preneur : il choisit le matériel auprès du fournisseur, paie le loyer fixé au crédit bailleur et se charge de l’entretien du matériel pendant la durée de location. Il pourra, s’il le souhaite, acquérir ce matériel en fin de contrat.

Le crédit-bail matériel : publicité

Il faut savoir que toute opération de crédit-bail matériel est assujettie à une obligation de publicité. Cette obligation se résume à l’inscription par le crédit bailleur de l’opération sur un registre spécial du greffe du tribunal de commerce. Précisons qu’il s’agit du tribunal de commerce où est inscrit le crédit preneur. La publicité constitue une condition d’opposabilité du crédit-bail aux tiers. Ainsi, si une situation de redressement judiciaire venait à se manifester, le matériel ne pourrait pas faire l’objet d’une saisie par les créanciers du crédit preneur, étant donné qu’il demeure la propriété du crédit bailleur.

Caractéristiques des contrats de location financière et de crédit-bail

En ce qui concerne le crédit-bail matériel :

  • L’intégralité des modalités de financement est fixée dès la signature du contrat.
  • Le prix d’achat H.T. est mentionné sur ledit contrat. Ce prix sert de base au calcul des loyers et il est discuté en toute liberté entre le crédit preneur et le fournisseur de matériel.
  • Le locataire choisit la durée du contrat. Cette durée est fonction des matériels financés et il ne doit pas exister une trop grande différence entre elle et la durée d’amortissement fiscal de l’investissement. Dans la plupart des cas, elle s’étend de 3 à 7 ans.
  • Le locataire décide de la périodicité des paiements du loyer.
  • Pour devenir propriétaire du matériel, le locataire devra lever l’option d’achat en fin de contrat au prix fixé préalablement.
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Service Type
Le financement de matériel pro
Area
En métropole, Corse et dans les DOM
Description
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